{"id":2359,"date":"2018-09-13T13:51:35","date_gmt":"2018-09-13T12:51:35","guid":{"rendered":"http:\/\/www.finances-immobilier.com\/?p=2359"},"modified":"2018-08-08T08:35:19","modified_gmt":"2018-08-08T07:35:19","slug":"le-risque-systemique-et-la-regulation-bancaire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finances-immobilier.com\/le-risque-systemique-et-la-regulation-bancaire\/","title":{"rendered":"Le risque syst\u00e9mique et la r\u00e9gulation bancaire"},"content":{"rendered":"

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Afin de limiter les enchainements caus\u00e9s par les risques syst\u00e9miques, les d\u00e9cideurs politiques ont mis au point diverses sortes d’outils pour \u00e9viter les \u00e9ventuels risques qui causeraient des dommages dans le syst\u00e8me financier. Ces mesures sont appel\u00e9es des \u00ab panoplies contre la crise syst\u00e9mique \u00bb qui ont \u00e9t\u00e9 appliqu\u00e9es au syst\u00e8me bancaire. Il s’agit entre autres, de l’installation d’un syst\u00e8me de garantie des d\u00e9p\u00f4ts.<\/p>\n

Mais aussi de l’assurance de gage de la Banque Centrale comme pr\u00eateur pour les banques en crise de liquidit\u00e9. Et enfin, de l’assurance pour une injection des fonds publics en cas de probl\u00e8me de solvabilit\u00e9<\/p>\n

La mise en place d’une garantie des d\u00e9p\u00f4ts<\/h2>\n

\"\"Avec les risques d\u00e9tect\u00e9s dans le syst\u00e8me financier, les institutions bancaires ont eu recours \u00e0 la mise en place d’une assurance priv\u00e9e ou publique des d\u00e9p\u00f4ts. Dans ce syst\u00e8me, s’il s’av\u00e8re que les d\u00e9p\u00f4ts des clients sont s\u00e9curis\u00e9s dans le cas o\u00f9 une institution bancaire serait victime de faillite, ces derniers ne seront plus dans l’obligation de se ruer vers les guichets pour r\u00e9cup\u00e9rer leurs \u00e9pargnes. Gr\u00e2ce \u00e0 la mise en place de cette garantie, le ph\u00e9nom\u00e8ne de panique n’aura pas lieux et chaque \u00e9pargnant sera rassur\u00e9 que m\u00eame en cas de mauvaise sant\u00e9 de sa banque, il aura la valeur d\u00e9pos\u00e9e d’1 euro pour 1 euro. Toutefois, ce syst\u00e8me n’a pas \u00e9t\u00e9 seulement appliqu\u00e9 apr\u00e8s la crise de 2007, des organismes comme le FDIC ou la Federal Deposit Insurance Corporation et le FSLIC ou la Federal Savings and Loan Insurance Coorporation, ont d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 pr\u00e9sents dans le syst\u00e8me financier depuis 1934, durant la p\u00e9riode d’instabilit\u00e9 du syst\u00e8me bancaire am\u00e9ricain. Dans le cas des autres pays, la r\u00e9gulation bancaire \u00e0 travers la mise en place de garantie des d\u00e9p\u00f4ts se fait \u00e0 travers une politique de justice distributive. Aussi, le syst\u00e8me va se mettre \u00e0 s\u00e9curiser les d\u00e9posants au lieu de maintenir le syst\u00e8me bancaire \u00e0 flot. En Europe et en prenant l’exemple de la France, le syst\u00e8me est r\u00e9gul\u00e9 par la loi de 25 juin 1999 concernant l’\u00e9pargne et la s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re qui a instaur\u00e9 la mise en place de Fonds de Garantie des D\u00e9p\u00f4ts. Dans ce syst\u00e8me et suivant l’application de cette loi, la mission premi\u00e8re de cette derni\u00e8re est de favoriser l’indemnisation des d\u00e9posants le plut\u00f4t possible. Toutefois, cette indemnisation ne saura d\u00e9passer les 70 000 euros et est r\u00e9gie par des conditions propres. La loi pr\u00e9voit \u00e9galement que l’intervention peut se r\u00e9aliser par la mise en place d’une pr\u00e9vention afin d’ordonner la disparition d’une entit\u00e9 en risque de faillite tout en prot\u00e9geant les d\u00e9p\u00f4ts des clients de l’entit\u00e9.<\/p>\n

La Banque Centrale comme dernier recours pour renflouer la liquidit\u00e9<\/h2>\n

\"\"Dans la panoplie contre la crise syst\u00e9mique, le deuxi\u00e8me \u00e9l\u00e9ment est attribu\u00e9 aux fonctions de pr\u00eateur de la Banque Centrale. Ce m\u00e9canisme est favorable dans le cas o\u00f9 une banque pr\u00e9sente des crises de liquidit\u00e9 bancaire. Aussi, cette fonction de la Banque Centrale est mise en \u0153uvre afin de limiter les risques de paniques. Dans la pratique, s’il s’av\u00e8re qu’une banque subisse des pertes de liquidit\u00e9s et d’actifs, que ce soit, sur des cr\u00e9dits ou des titres, et qu’en raison de cela, la banque ne puisse plus assurer la couverture de ses obligations, comme la demande de retrait des d\u00e9posants, la Banque centrale pr\u00eatera une valeur de liquidit\u00e9 qui sera \u00e9gale au retour de confiance des d\u00e9posants. Cette injection de fonds avec l’aide de la Banque centrale sera favorable afin que la banque ne fasse pas d’action de vente d’actifs non liquide comme le capital des entreprises, ce qui engendrerait une d\u00e9sorganisation du syst\u00e8me \u00e9conomique. Cependant, la Banque centrale doit respecter les r\u00e8gles de droit pour que ce syst\u00e8me soit efficace. Ces r\u00e8gles sont entre autres, l’octroi d’une liquidit\u00e9, mais sous r\u00e9serve d’un taux d’int\u00e9r\u00eat qui p\u00e9nalise l’institution. Elle doit aussi respecter la mise en connaissance pr\u00e9visionnelle de cette disposition. Ensuite, elle doit consid\u00e9rer l’octroi d’une liquidit\u00e9 suffisante et r\u00e9pondant aux besoins de l’institution bancaire afin de fournir une bonne suret\u00e9 \u00e0 cette derni\u00e8re. Et enfin, elle doit respecter l’assurance pour \u00e9viter la faillite des banques liquides, mais insolvables.<\/p>\n

L’injection de fonds publics<\/h2>\n

\"\"Dans le syst\u00e8me financier, mettre en place des filets de s\u00e9curit\u00e9 comme la garantie des d\u00e9p\u00f4ts ou la fonction de la Banque Centrale comme \u00e9tant un filet de dernier recours peut r\u00e9soudre, mais pas de mani\u00e8re absolue, l’\u00e9volution d’un risque syst\u00e9mique. En effet, la situation peut s’av\u00e9rer difficile si le nombre de banques emprunteuses d\u00e9faillantes est tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9. Aussi, quand l’Etat impose aux banques de constituer des capitaux pour pr\u00e9voir les risques sur les emplois, les banques ne prennent plus de risques malgr\u00e9 un taux d’int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit et m\u00eame faible. En effet, les banques n’auront plus la capacit\u00e9 de distribuer les cr\u00e9dits ni d’acheter des titres dans le secteur priv\u00e9, et d’investir le plus souvent dans l’achat des titres publics. A cet effet, m\u00eame les solutions d’aides en liquidit\u00e9 ne pourront plus sauver le syst\u00e8me financier du risque syst\u00e9mique. Parmi les solutions adopt\u00e9es par les pays de l’Europe, la garantie publique et la nationalisation sont mises en avant. Le Tr\u00e9sor Publique intervient et va jouer dans ce cas, le r\u00f4le de pr\u00eateur en dernier ressort. Il assurera \u00e9galement la pr\u00e9vention des risques syst\u00e9miques en injectant des fonds publics au niveau des banques insolvables et en difficult\u00e9.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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