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L’assurance-vie est une solution financi\u00e8re qui est adapt\u00e9e \u00e0 tout le monde, et \u00e0 tout \u00e2ge. Elle permet de faire une \u00e9pargne afin de pr\u00e9voir les mauvais jours ou pour pr\u00e9parer sa retraite, mais c’est aussi un dispositif qui permet de faire fructifier son argent. Un autre avantage de ce type de dispositif, c’est son mode de fonctionnement. L’assurance-vie est flexible \u00e9tant donn\u00e9 qu’il n’y pas de plancher pour les d\u00e9p\u00f4ts ni de plafond. On peut verser le montant que l’on veut \u00e0 tout moment. Le capital est \u00e9galement disponible \u00e0 tout instant. Vous pouvez retirer le capital \u00e9pargn\u00e9 \u00e0 n’importe quel moment. Ce qui est particuli\u00e8rement avantageux si on compare \u00e0 d’autres dispositifs comme le PER par exemple. En effet, si on a besoin d’argent pour r\u00e9aliser un projet urgent, l’\u00e9pargne est disponible au retrait sans condition. On notera \u00e9galement que les supports financiers qui peuvent \u00eatre associ\u00e9s \u00e0 ce dispositif sont nombreux (SICAV, SCPI, unit\u00e9 de comptes, fonds en euros, etc.). Ce qui permet de pr\u00e9tendre \u00e0 un rendement assez confortable, mais cela d\u00e9pend surtout du support choisi. Le site www.epargnant30.fr<\/a> donne plus de d\u00e9tails sur le sujet.<\/p>\nLe principe de ce type de dispositif d’\u00e9pargne<\/h2>\n
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En souscrivant \u00e0 une assurance-vie, un \u00e9pargnant signe un contrat le liant aux services propos\u00e9s par son assureur. C’est un document juridique qui oblige ce dernier \u00e0 assurer un versement de rente, en contrepartie d’un d\u00e9p\u00f4t de cotisation effectu\u00e9 par l’\u00e9pargnant. Le contrat d’assurance-vie peut ainsi \u00eatre r\u00e9gul\u00e9 par le Code des assurances s’il a \u00e9t\u00e9 \u00e9tabli au niveau d’un \u00e9tablissement d’assurance. Si le contrat est sign\u00e9 avec une mutuelle, c’est le Code de la mutualit\u00e9 qui r\u00e9git le contrat. Mais on peut \u00e9galement s’approcher d’un \u00e9tablissement de pr\u00e9voyance sociale pour souscrire \u00e0 une assurance-vie. Dans ce cas, la r\u00e9gulation respecte le Code de la s\u00e9curit\u00e9 sociale. Quel que soit l’organisme, le contrat d’assurance-vie oblige l’assur\u00e9 \u00e0 s’acquitter d’une cotisation qui peut avoir la forme d’une prime unique (si le d\u00e9p\u00f4t s’effectue en une seule fois), mais elle peut aussi se faire de mani\u00e8re p\u00e9riodique ou \u00e0 chaque fois que l’assur\u00e9 en a envie. Si l’assur\u00e9 n’effectue pas le paiement de cette cotisation sur une p\u00e9riode de 40 jours, l’assureur lui envoie une lettre de rappel. Apr\u00e8s ce rappel, si l’assur\u00e9 ne s’acquitte toujours pas de sa prime, l’assureur peut proc\u00e9der \u00e0 la r\u00e9siliation du contrat ou r\u00e9aliser une r\u00e9duction de garanties, sous conditions. Par ailleurs, il faut noter que l’\u00e9pargnant peut souscrire \u00e0 plusieurs contrats d’assurance-vie.<\/p>\n
Les formules d’assurance-vie disponibles<\/h2>\n
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M\u00eame si l’assureur peut proposer diff\u00e9rentes options et formules d’assurance-vie, les 3 qui suivent sont les plus fr\u00e9quentes sur le march\u00e9. La premi\u00e8re formule est le contrat en euros. 70% des contrats d’assurance-vie recens\u00e9s sur le march\u00e9 sont associ\u00e9s \u00e0 cette formule. Il s’agit du support le moins risqu\u00e9 qu’on peut choisir et dont la garantie de r\u00e9mun\u00e9ration sur le capital \u00e9pargn\u00e9 est assur\u00e9e par l’assureur. L’\u00e9pargnant disposera ainsi d’un int\u00e9r\u00eat qui est cumulable chaque ann\u00e9e. Ensuite, on a les contrats multisupports. Dans ce cas, l’\u00e9pargne qui est constitu\u00e9e par l’\u00e9pargnant est plac\u00e9e en unit\u00e9 de compte. Comme ce support est surtout r\u00e9gul\u00e9 par les march\u00e9s financiers, le revenu engrang\u00e9 d\u00e9pendra de ces derniers. L’assureur ne garantit pas la r\u00e9mun\u00e9ration du capital. Ce qui peut pr\u00e9senter un risque important pour l’\u00e9pargnant investisseur. Enfin, il y a les contrats euro-croissance. Avec ce type de contrat, on peut pr\u00e9tendre \u00e0 un revenu assez \u00e9lev\u00e9. Toutefois, le capital doit \u00eatre \u00e9pargn\u00e9 et conserv\u00e9 sans retrait pendant une p\u00e9riode d’au moins 8 ans.<\/p>\n
Quid de la fiscalit\u00e9 ?<\/h2>\n
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Le capital \u00e9pargn\u00e9 en assurance-vie peut \u00eatre retir\u00e9 \u00e0 tout moment. Il est aussi possible de demander une avance de capitaux qui aura la forme d’un pr\u00eat octroy\u00e9 par l’assureur. On peut \u00e9galement proc\u00e9der \u00e0 un rachat des capitaux en totalit\u00e9 ou partiellement. Par ailleurs, il faut noter que depuis 2017, l’assureur peut choisir entre appliquer un imp\u00f4t sur le revenu sur les produits g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par l’assurance-vie ou de faire un pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique ou PFU. Dans le cas des PFU, si le contrat a une dur\u00e9e de moins de 8 ans, le taux applicable est de 12.8 %. Si le contrat est de 8 ans et plus, il est de 7,5 %. Mais avant de d\u00e9falquer le PFU, un abattement de 4.600 euros sur le montant du capital \u00e9pargn\u00e9 est consid\u00e9r\u00e9. Par ailleurs, en cas de d\u00e9c\u00e8s du souscripteur, le transfert d’actifs au successeur est exon\u00e9r\u00e9 de droits de succession si le montant \u00e9pargn\u00e9 par le d\u00e9funt fait moins de 152.500 euros et qu’au moment du d\u00e9c\u00e8s, les primes ont \u00e9t\u00e9 pay\u00e9es et que le paiement s’est fait avant ses 70 ans (\u00e2ge du d\u00e9funt). Si le montant est sup\u00e9rieur \u00e0 celui qui est mentionn\u00e9, le montant obtenu par chaque successeur fait l’objet d’un pr\u00e9l\u00e8vement.<\/p>\n
Couple : comment et pourquoi souscrire \u00e0 une assurance-vie ?<\/h2>\n
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Selon le Code des assurances, il est parfaitement possible pour un couple de souscrire \u00e0 une assurance-vie sous un seul contrat, tout en b\u00e9n\u00e9ficiant de ses avantages \u00e0 deux. Ce type de co-souscription est b\u00e9n\u00e9fique \u00e9tant donn\u00e9 qu’en cas de d\u00e9c\u00e8s de l’un des conjoints, celui qui est vivant pourra garder les avantages et garanties associ\u00e9s \u00e0 l’assurance-vie, notamment les fonds investis et les revenus qu’ils ont engendr\u00e9s. De plus, les fonds sont g\u00e9r\u00e9s conjointement sous le m\u00eame contrat d’assurance-vie. 2 types de contrats peuvent \u00eatre propos\u00e9s aux couples dans ce cas. Le premier est un contrat de co-souscription avec option de retrait des capitaux au premier d\u00e9c\u00e8s. Ce type de contrat n’est destin\u00e9 qu’aux couples mari\u00e9s. De ce fait, en cas de d\u00e9c\u00e8s de l’un des conjoints, le contrat se d\u00e9noue et le montant du capital \u00e9pargn\u00e9 par les \u00e9poux revient au conjoint vivant d\u00e9sign\u00e9 comme \u00e9tant le b\u00e9n\u00e9ficiaire l\u00e9gal. Ce montant est exon\u00e9r\u00e9 de droit de succession. Ensuite, il y a le contrat de co-souscription avec option de retrait des capitaux au second d\u00e9c\u00e8s. Il est \u00e9galement r\u00e9serv\u00e9 aux couples mari\u00e9s et vivant en communaut\u00e9 universelle ou l\u00e9gale. Dans ce cas, en cas de d\u00e9c\u00e8s, le capital \u00e9pargn\u00e9 est attribu\u00e9 aux b\u00e9n\u00e9ficiaires mentionn\u00e9s par le couple dans le contrat d’assurance-vie.<\/p>\n
Pourquoi faire b\u00e9n\u00e9ficier d’une assurance-vie \u00e0 son enfant ?<\/h2>\n
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Tout le monde peut souscrire \u00e0 une assurance-vie, m\u00eame les enfants de moins de 12 ans. Dans ce cas, le souscripteur doit \u00eatre un adulte qui peut \u00eatre les parents de l’enfant ou son tuteur. Ce souscripteur s’acquitte des primes \u00e0 payer au niveau de l’assureur. L’enfant est nomm\u00e9 assur\u00e9 et pourra retirer le capital \u00e9pargn\u00e9 \u00e0 la fin du contrat. On aura un troisi\u00e8me individu dans le contrat qui est le b\u00e9n\u00e9ficiaire. C’est la personne qui jouit du montant du capital \u00e9pargn\u00e9 \u00e0 la fin du contrat, si l’enfant est d\u00e9c\u00e9d\u00e9. Le b\u00e9n\u00e9ficiaire peut \u00eatre le souscripteur ou les fr\u00e8res et s\u0153urs de l’assur\u00e9. Des conditions doivent par ailleurs \u00eatre respect\u00e9es avant de souscrire \u00e0 ce type de contrat. Si l’enfant a moins de 12 ans, on doit avoir l’accord des deux parents (sign\u00e9s) dans le contrat. Si l’un des parents n’est plus pr\u00e9sent ou que l’enfant est \u00e9lev\u00e9 par un tuteur, une autorisation provenant d’un juge des tutelles est obligatoire. Si l’enfant a 12 ans et plus, il est n\u00e9cessaire d’avoir le consentement de l’enfant avant de proc\u00e9der \u00e0 la souscription.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
L’assurance-vie est un dispositif financier qui permet d’\u00e9pargner de mani\u00e8re souple et flexible, mais aussi de b\u00e9n\u00e9ficier d’un certain nombre d’avantages fiscaux. De plus, le placement financier b\u00e9n\u00e9ficie d’un revenu qu’il est possible retirer \u00e0 tout moment, sans attendre le d\u00e9part \u00e0 la retraite. Toutefois, avant de souscrire \u00e0 une assurance-vie, il est important de […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":4015,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":""},"categories":[1],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finances-immobilier.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4007"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finances-immobilier.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finances-immobilier.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finances-immobilier.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finances-immobilier.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4007"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.finances-immobilier.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4007\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4016,"href":"https:\/\/www.finances-immobilier.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4007\/revisions\/4016"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finances-immobilier.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4015"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finances-immobilier.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4007"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finances-immobilier.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4007"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finances-immobilier.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4007"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}